55歲男，打算5年後60歲退休。離婚，香港住宅物業給了前妻，現在租住物業，收支平衡。手上有100多萬現金，連同MPF，估計退休時有200萬左右。兒子剛剛大學畢業出來工作，所以退休的理財計畫不需要包括兒子相關的支出。
客戶因為沒有公屋，所以考慮到中山退休。如果大家在香港有住的地方，以下例子也可以適用於香港退休的。
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【中山退休生活成本】
客戶自己有朋友在中山生活，所以對於在中山的退休成本瞭如指掌。以下為客戶提供的資訊。
住：
1000-1500人民幣左右一個月租金，已經可以住600呎-800呎的單位。計算水電煤費，就用2000人民幣一個月計算。
行：
內地用APP打車出行很方便又便宜，每個月800人民幣基本上足夠了。
食：
食方面，豐儉由人，以下消費，根據客戶描述，算是中等偏好，但不窮奢極侈。以外出食用與家庭煮食，一半半作依據計算消費：
早餐：20x15 + 10x15 = 450人民幣
午餐：70x15 + 15x15 = 1,275人民幣
晚餐：90x15 + 25×15 = 1,725人民幣
每月食用消費：3,450人民幣
衣、日用品及其他：
衣與日用品平均每個月500人民幣計算。外加500人民幣各種娛樂費。
醫療：
假設無大病，一般小病小痛，醫療及牙齒保健消費大概在2,000人民幣一年。
全年總消費大概在：7,250x12 + 2,000 = 89,000人民幣
前面提過，客戶退休大概有200萬現金，應該如何部署？
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【具體操作】
假設客戶壽命有90歲，30年未計算通脹的使費都要 8.9萬 x 30 = 267萬人民幣。那麼如果包含通脹呢？
假設5年後年退休費用都是8.9萬人民幣左右，之後每年3%通脹計算，答案是445萬人民幣，約500萬港幣。200萬港幣現金退休，很明顯是不夠的，點算好？
我用了兩個工具、一個福利去解決這個問題：
長者生活津貼 + 香港年金 + 保險公司年金 = 足夠退休
數字是這樣計算的，以下一一解釋。
首先，就算移居大灣區，香港人也可以通過“廣東計畫”申請長者生活津貼。所以最重要的是，申請者可以符合資產收入要求。
以單身人士來說，最新的要求是：總資產38.8萬港幣以內、每月收入10,850港幣以內。
有些資產是不用計算在審核裡面的，其中包括年金（無論是香港年金或者是保險公司年金都可以）。但要注意年金雖然不計算資產，但每月提取會計算收入。
所以，客戶可以留下38萬現金放在銀行帳戶、60萬（分5年供）買保險公司年金、剩餘102萬到時候60歲購入香港年金，數字如下：
長者生活津貼現在每月為4,060港幣。通常政府每年調整一次，跟通脹增長。
退休首幾年因為長生津未到位，所以每年還有2、3萬缺口。不過這個可以通過還在工作這幾年，稍微節省一點做多一點儲備已經解決。
之後85歲後，又可以看到缺口。不過因為65歲-84歲每年都有點盈餘，還有85歲都應該“差不多時候了”，所以看起來似乎也不是什麼問題。
看到這裡，你可能會問，香港年金每年多派這麼多錢，為什麼還要買保險公司年金呢？
這是因為《靈活度》的原因。
通過以上操作，只要客戶嚴格控制好日常開支，基本的退休都是沒有問題的。醫療方面因為實在沒有太大空間進一步買醫療保險，只好依靠香港公立醫療。如果年紀再大一點行動不方便，也可以入住那邊的養老院，客戶是完全能負擔，質素也不錯，之後有機會可以再在這個話題上聊聊。
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